互联网金融监管趋严 众多大佬抢滩布局“互联网+小贷”

六·一儿童节当天，国务院正式开始在全国范围内进行一场为期一年的互联网金融专项整治行动。而针对此前出台了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，各地政府在接到《方案》后不同程度地推进相关研讨，牵头制定符合本省份情况的细分行业监管细则。由此可见互联网金融的监管趋严已成事实。

6月3日，第二届广州互联网+小贷创新发展研讨会暨第三届长堤金融沙龙在广州召开，来自全国各地的金融行业从业人士、互联网小贷企业高管与广州金融监管部门相关代表齐聚一堂，研讨互联网+小贷监管办法、探索互联网小贷公司的发展机遇与挑战。此次活动由广州民间金融街管委会、广州越秀区金融局主办，广州越秀区副区长陈伶俐、广州市越秀区金融工作局局长廖检文、易股天下董事长易欢欢等领导和嘉宾出席会议并讲话。

笔者从本次研讨会上获知，由广州市金融工作局指导，广州市越秀区金融局起草的《广州民间金融街互联网小额贷款公司监管办法》（以下简称办法）正式公布并已广泛征求相关单位意见。

业内分析人士指出，在互联网金融监管日趋严格的今天，该办法的颁布填补了该领域内的监管空白，不仅对于互联网小贷行业健康发展有重要的规范和促进作用，对于全国的互联网金融监管也有重要参考价值。据悉该草案将在进一步完善后印发实施。

互联网金融监管年 互联网小贷牌照优势凸显

2016年是互联网金融的监管年，国家对互联网金融中的P2P以及第三方支付机构已采取专项规范和整治行动。与此对应的是互联网小贷公司却迎来了前所未有的发展机遇。

互联网小贷是依托电子商务或互联网企业的供应链，直接为资金需求方提供融资的信贷机构，为产业链上下游企业提供小额信贷服务，并可在全国范围内放贷的小贷公司，其高效、快捷、可全国放贷的优势将逐步凸显，牌照的含金量也进一步提升，突破了传统小贷行业监管办法中对放贷区域的限制。

根据央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，网络小额贷款和P2P网络借贷（个体网络借贷），同属网络借贷业务范畴，不同的是，在P2P网络借贷中，互联网平台只能扮演信息中介角色，提供信息中介服务，不能直接发放贷款。可见，国家对互联网金融中的P2P以及第三方支付机构将采取严格规范严格监管，但对互联网特色小贷却没没有明确限制。

相比银行以及传统小额贷款公司而言，互联网企业离用户更近，放贷业务与已有业务的互补和协同性更强。对于已形成闭环交易的互联网企业，可促进闭环的良性循环。比如，在电商行业，想要布局类似京东白条面向个人用户的消费贷款服务，不需要专门获得银行牌照，只需拿到小贷牌照，就可推出小额信贷服务。而对于未形成闭环交易的互联网企业，在资金链上可尝试建立闭环，如百度、58同城、大众点评等，也有机会借助旗下的互联网特色小贷，面向平台上的商家提供贷款服务，在资金链上形成闭环。

有业内人士分析指出，互联网小贷行业因其高效、快捷、无地域限制等因素，与其他互联网金融相比并无差距，但在政策监管方面则表现得更为灵活，尤其是在目前金融支持实体经济发展，解决中小微企业融资难、融资贵问题，互联网小贷更是有着得天独厚的优势。

据悉，目前广州民间金融街已经有包括唯品会、复星集团、广联达、保利地产、金螳螂、新大陆等在内的国内外上市公司专门成立的自身的互联网小贷公司，旨在为其供应链企业提供相应的金融服务。截至2016年5月底这些企业在广州民间金融街已成功设立了17家互联网小贷公司，另外还有包括恒大集团、TCL金融集团、滴滴打车等在内的十余家企业正在积极申报互联网小贷公司牌照。

借力央行征信系统助力互联网小贷腾飞

小贷公司不能像银行等金融机构一样查询征信，无法甄别同一借款人在多个信贷机构借款问题，征信查询一直是小贷公司的痛点。目前，广州市小贷公司介入央行征信系统取得实质性进展，已试点小贷公司接入央行征信系统，唯品会小贷公司、海印小贷公司等作为首批试点接入央行征信系统的企业，试点工作目前正在实施中，本次研讨会同时邀请了人民银行广州分行征信处相关领导解读了小贷公司接入征信系统的指引要求。随着小贷公司陆续接入央行征信系统，可进一步降低小贷公司经营风险。

小贷接入央行征信系统的一个突出优势就是能够获取贷款人的信用档案，及时排除不良客户，为小贷公司防范经营风险。接入征信系统还可缩短放贷时间，提高放贷效率。此前，小额贷款公司贷前审查时间一般需要几天；接入征信系统后，小额贷款公司查询信用报告只需一至两分钟，极大地缩短了贷前审查时间，放贷时快则半天内可完成审批放贷。

政策优势凸显 广州民间金融街成全国知名的互联网小贷集聚地

本次《广州民间金融街互联网小额贷款公司监管办法》（以下简称草案）的颁布，是国内互联网小贷行业发展历程中的第一部监管办法，对互联网小贷公司的准入及日常监管提供了指引，对各地的互联网小贷企业监管有重要的参考价值，为引领行业规范健康发展提供了标准和指引。

办法规定，互联网小额贷款公司的主发起人为境内实力强、有特色、有品牌、拥有大数据基础的互联网企业，拥有较强的会员和客户网络，注册资本应为一次性实缴货币资本，不低于1亿元。同时，新增信息报送环节，要求互联网小贷公司在搭建业务系统时，要留出相应接口给管理部门的监管系统，实现信息的实时交换。这是监管对于互联网小贷公司的特殊性监管的强制性要求。

未来政策红利向全国铺开后，广州民间金融街可借助领先于全国的规范化管理优势，廖检文认为，这也是出台监管草案的作用之一。

据悉，宜人贷和九鼎投资等P2P平台或具有P2P背景的企业，此前多次与广州民间金融街沟通，有意向申请设立互联网小贷公司，都暂未获得同意。而目前全国成功设立的互联网小贷公司只有60多家，牌照的含金量将会越来越高。互联网金融千人会秘书长易欢欢认为，互联网小贷公司是一种类金融的企业，首先要做出一批示范，才知道什么样的股东和产业形态适合互联网小贷行业。

业内人士称，虽然管理办法对互联网小贷公司有了一定的要求，但相比其他地区，广州民间金融街的政策更为宽松。以重庆为例，目前已聚集了阿里、京东、苏宁等的互联网小贷公司，要求实缴注册资本3亿元起，而且在申请办理的手续上远慢于广州民间金融街。

据悉，广州民间金融街作为广东省三大金融创新试点园区，自2014年5月经广东省金融办批复，在国内率先开展互联网小贷试点，园区内已经聚集了包括唯品会、复星集团、金螳螂、保利集团等在17家互联网小贷企业，另外有包括滴滴打车、趣分期、融360等10多家企业排队申报。广州民间金融街目前已经成为国内互联网小贷知名的集聚地。

广州民间金融街成为互联网特色小贷的集聚之地，得益于明显的政策优势、制度创新和平台团队的服务优势。廖检文说广州民间金融街自2014年5月试点互联网小贷公司以来已有两个年头，目前已配备专业、经验丰富的服务团队全程指导企业完成申报，并出台专门的类似落户、办公用房补贴等优惠扶持政策助力企业做大做强，经过两年的试点实践，为互联网小贷的发展营造了优越的环境，为企业全程跟踪指导，服务精准性和效率性很高。

当时设立小贷公司的时候，我们全国筛选了一番，发现民间金融街的小贷政策全国走在前列，能打破地域限制，我们旅游企业客户遍布全国，好开展业务。广州优贷小贷公司总经理周杨称，还有就是民间金融街团队服务很到位，全程跟踪服务，我们从去年8月份洽谈，10月份就开始筹建，去年12月份就开业运营了，效率非常高。

据了解，在众信旅游设立广州优贷小贷之后，旅游业其他企业如途牛旅游、同程旅游也前来广州民间金融街咨询谋求设立小贷公司。

廖检文称，广州民间金融街已正式获批筹建全国民间金融产业知名品牌示范区，取得全国唯一的民间金融知名品牌示范区筹建资格。下一步，金融街将通过示范区的筹建，争取培育一批民间金融知名品牌，进一步巩固金融街在全国的领先优势，成为全国民间金融的标杆模板和试验田，为中国金融改革提供经验。