房产典当无法按时赎回，怎么办?房产典当暗含哪些风险？

一、房产典当无法按时赎回，怎么办?

近段时间以来，随着国家对银行信贷政策的逐渐收紧，个人在银行进行贷款的难度越来越大，不少人把短期融资的目标选定在了典当行，特别是一些中小企业，由于自身资金实力有限，在遇到资金难题时，为解燃眉之急，往往将房屋典当作为短期融资的首选。记者在沪上几家典当行了解到，近期房产典当的业务比以往增加不少。但典当行的有关负责人同时表示：“虽然业务多了一些，总的来说还是问的多，当的少，很多人不熟悉相关政策和规定，跑了几趟最终还是放弃了。”

不是所有房屋都能典当

上海恒通典当行总经理马丁告诉记者：“有两类房屋是不能典当的，一类是期房，如果还在按揭的过程中，房屋的所有权还没有完全归于个人，是不能典当的；另一类是5年以内的经济适用房，因为在5年以内无法上市交易，所以也是不能典当的。”另外，如果是夫妻双方共有的房产，一方不能单独进行典当，在典当过程中需要携带结婚证，夫妻双方共同在场签字才能生效。

记者注意到，有些房屋虽然证件齐全，但是由于位置较为偏远，有些典当行考虑到在管理过程中难度大、成本高，遂放弃了这部分业务。

典当行的工作人员还告诉记者，来典当个人住房的顾客，最好是拥有两套以上的房产，如果只有一套自住房的话，需要用亲属的另一套房产担保。马丁告诉记者：“这一方面有利于我们典当行规避风险，另一方面也提醒客户，在典当房产时要谨慎考虑自身支付能力。”

值得提醒的是，不是所有的典当行都能从事房屋典当业务，国家规定只有注册资金达到一定规模以后才能开展这项业务，客户在典当之前一定要认真考察典当行的资质，选那些资金实力强、管理正规严格的典当行。

房屋典当要谨慎出手

目前，房屋典当的月费率通常是3。2%，换句话说，如果一套房子的当金是100万元，那么用户每个月要支出32000元，短期内还行，如果真要缴上半年的综合服务费，确实有些吃不消。所以，如果个人把房产典当作为短期投资的资金来源，要选择“短、平、快”的项目，在典当之前应该有相当的盈利把握，在尽可能短的期限内将房产赎回。因为典当毕竟不同于银行贷款，银行贷款的期限长，利率也低；而典当的利率较高，一般当期在2到3个月，很少有超过半年的。典当者应该在有充分盈利把握的前提下进行房屋典当。

此外客户如果资金需求量不大的话，不妨和典当行商定，把当金适当调低，毕竟典当不是把房子出售给典当行，用户拿到自己急需的资金就行了。这样的话，一方面每个月需要支出的综合服务费用会相应降低，另一方面也减少了典当行的资金占用，有利于其他业务的开展，自然是双方都能接受的。

出现意外尽快出售房产

俗话说，天有不测风云。如果在典当期间发生意外情况，无法按时赎回房屋该怎么办呢？

业内人士对此的回答是，出现这种情况时，客户不要惊慌，首先要和典当行进行沟通，延长典当期限，只要用户能够按月支付综合服务费，房屋就不会进入拍卖程序，在这个过程中，再想办法解决问题。

如果没有及时续当，也无法支付典当行的相关费用，房产过了当期就会成为绝当物品，按照协议就要进入相应的法律程序，进行拍卖。即使在这种情况下，典当者也不应放弃，根据相关规定，拍卖所得的款项，在支付完典当行的当金和服务费以外的多余部分，还应归还典当者。一位典当行的工作人员告诉记者：“其实拍卖并不是惟一选择，去年有一位典当者以50万元的当金将自己的房产典当，后来由于丧失赎当的能力，房产成为绝当品，但是这位典当者在和典当行协商后，以80万元的市场价将房屋出售给了自己的一位同事，支付完典当行的相关费用后，还有一些资金结余。”

这位人士表示，在房屋绝当的情况下，客户可以和典当行进行沟通和协商，通过市场渠道尽快把房产出售。因为当价往往低于市场价，特别是房产，市场价一般要高于当价很多，这时选择房产出售的方式来了结问题，往往会令个人的损失降到最低。

二、房产典当暗含哪些风险？

近几年随着我市房地产市场的日趋活跃，以房产抵押进行的典当业务也日益火爆。记者从有关部门了解到，目前房产典当业务已占到了典当行总业务量的70%以上，房产典当可谓撑起了典当行的半壁江山。

对于房产典当业务的蹿红，许多典当行认为是市场需求的必然结果。然而有业内人士也指出，由于房产典当业务所占比例过重，进行有效的风险控制对典当行来说显得尤为重要，同时也提醒广大市民选择房产典当应以短期融资为主，注意及时赎当。

典当行青睐房产典当不排除受高收益驱动

近几年，房产典当成为我市各家典当行的重头业务，一方面是市场需求的必然结果，另一方面也是典当行看中了房产典当的高收益，有所侧重的结果。

据记者了解，目前我市各家典当行收取的房产典当月综合服务费为2。7%，虽然它相对民品典当收取的月综合服务费4。2%要低得多，但由于房产典侠资金一般都在几十万元，所以收益还是非常高的。

“一笔房产典当相当于几十七民品典当，而且资金回收较快，这么高的回报率，典当行在资金充裕的情况下当然首选房产典当了。”一位业内人士一语道破了典当行热衷于房产典当的缘由。

房产典当业务比例过重当心绝当带来资金风险

记者从有关部门了解到，作为一个特殊的流通行业’典当行的市场准人非常严格，审批机关涉及商务、公安和工商等部门，而对于典当行开展资金风险较大的房产典当业务，新出台的《典当行管理办法》更是设置了高门槛——注册资金必须达到500万元。

“房产典当业务的资金风险很大，一笔房典的资金就得十几、几十万元，典当行如果放出十多笔，所占资金就达数百万元，如果其中出现绝当，抵押变现难以实现，导致资金无法在短时间内收回，那么将使典当行的经营陷人困境。”荣昌典当行经理朱林涛认为：典当行在办理房产典当业务时，应把风险控制当成第一要务，除了要对抵押的房产进行严格的调查，办理房产登记等相关的手续外，还要问清贷款用途，对于那些投资意向不明，借贷资金过大的，—般不应予以考虑，也就是说，要使房产典当业务实现良性发展，典当行决不能只看收益而忽视风险的存在。

对于房产典当暗含的风险，一位法律界人士认为，目前典当行从事的房产典当业务是将房屋作为抵押物进行融资，房屋使用权并不发生转移，这与我国民法中规定的房屋典当概念是有区别的，因此从事房屋典当与银行等金融机构提供的住房贷款存在同样的风险，尤其是眼下许多中小企业及个体经营者面临着融资难问题，他们在急需资金时，无法从银行融资进而转向典当行，那么一旦典当行放出资金无法收回，出现资金真空，后果将不堪设想。