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    逾半小贷公司净利下滑 摘牌潮下小贷行业陷寒冬

    2017年03月22日 访问量:次 作者:佚名 来源:新三板

      作为新三板类金融公司的半壁江山,小贷公司正经受着前所未有的压力。前段时间,佳和小贷及三花小贷申请摘牌激起千层浪,虽然说类金融融资被股转公司严格限制,小贷公司融资的难度加大,逼迫部分小贷公司不得不转向其它资本市场,但现实不仅限于此。

      近一年来,新三板挂牌的小贷公司们早已没有了当日的辉煌。44家挂牌小贷公司中,超过半数的公司利润率发生了大幅下降。有业内人士认为,小贷公司经营风险加大,小贷行业将整体陷入危机。而在经济下行的大背景下,小贷行业是否能熬过这个寒冬?

      “小贷”整体进入寒冬

      3月20日晚间,海博小贷发布2016年年报。该公司2016年度营收7237.29万元,同比减少41.04%,归属于挂牌公司股东的净利润为3517.4万元,同比减少61.6%,基本每股收益0.05元。

      海博小贷称,受各方面的竞争,以及经济处于弱周期低增速的运行状态,贷款需求减少,公司贷款规模大幅下降。此外,逾期贷款呈上升趋势,以致营业成本同比增长两倍。导致营业收入及利润发生大幅减少。

      有意思的是,海博小贷的利润率下降并非个例。Choice终端数据显示,已披露2016年年报的6家新三板小贷公司中,一半利润发生了下降,其中,棒杰小贷、诚信小贷的净利润较上年都发生了不同程度的下滑,与海博小贷一样,棒杰小贷的净利润下滑超五成。

      从2016前三季报来看,新三板的44家小贷公司中,有27家公司净利润也发生了不同程度的减少。其中,天秦股份还亏损了。

      银监会普惠金融部主任李均峰也曾表示,小额贷款公司的客户群体,体量小、抗周期能力弱,在当前的经济转型期,行业面临严峻的发展环境。

      “大环境”和“小环境”都不太好

      2016 年,从全国范围来看,小贷行业在机构数量、从业人员、放贷规模等方面均出现了下降。

      观察发现,利润率减少的27家小贷企业中,其营业收入也发生了相应程度的减少。各公司财报中对于营收减少的原因分析都大同小异:经济的下行超出预期,整个市场经济都不是特别稳定。市场信用环境也日趋严峻,银行金融机构和小贷公司深受影响,不良贷款大幅度增加。

      相关数据显示,目前全国小贷公司贷款平均逾期率估计超过20%,而部分省份更为严重。

      受不良贷款影响,贷款损失准备金提取比例相应增加,营收下降,营业成本增加,利润率自然就会大幅下降。

      同时,小贷公司同业竞争日趋加剧,银行金融机构纷纷业务下沉,转向以前无暇顾及的小微企业,一些小贷公司的优质客户纷纷转向银行,小额贷款公司的经营成本要远高于商业银行等金融机构,小贷公司普遍陷入了经营风险增加、业绩下滑的困境。

      一句话概括就是:大环境不好,小环境也不太好。

      小额贷要回归“小而散”

      部分小贷公司的董事会上收了经营权限,还有部分小贷公司股东选择了减资和逐步退出,小贷行业或已进入洗牌期。

      有业内人士认为,困境之下想继续生存,转型十分有必要。

      中国小额贷款公司协会会长向为国表示,小额信贷的技术专业性很强,把内功练好,回归小额分散、提升信贷技术,找到符合自身需求的商业模式和客户定位,是小额贷款发展的正途。李均峰也认为,小贷公司不能模仿商业银行的模式,而是要立足支农支小、小而分散的定位,做小做精,做出特色。

      从“优等生”身上,或许也能获得启示:阳光小贷、宏达小贷均于年初选择扩大其经营范围,增加了类似网络小贷、权益类投资、资产证券化及转让代理等新型业务。

      而以2016前三季度利润率增长11%的恒晟农贷为例。2016年前三季度,恒晟农贷实现营收2416.38万元,同比下降1.22%,净利润1571.9万元,同比增长11.11%。而恒晟农贷主要将客户群体定位为中小微企业,实现了“小额分散”和“风险可控”。并不断开拓金融创新产品和服务,形成了以小额贷款利息收入为主,手续费及佣金收入为补充的收入构成,从而进一步优化收入结构,降低业务集中风险。

    编辑:佚名

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