打通不动产融资抵押绿色通道

　　《不动产登记暂行条例》的出台将房屋所有权证与土地使用证“两证合一”,合并为不动产登记证。2016年6月底,吉林省白山市开始办理“两证合一”业务。而对于在银行已经办理抵押贷款和即将办理循环贷款的“两证合一”更换业务,存在不动产登记部门要求银行出具解除抵押登记手续,而银行要求抵押企业先偿还贷款后才能办理解除抵押手续的情况。

　　据银行相关人士表示:“从提前解除抵押登记到重新办理抵押登记前,抵押物有可能被执行或处置。此前曾发生过解除抵押后被法院立即执行的案件。所以一定要企业先偿还贷款后才能办理解除抵押手续。”

　　然而,一旦企业流动资金不足,只能通过“过桥贷款”或其他民间融资的方式拆借资金,先还上银行贷款,等办理完“两证合一”后,再向银行抵押借款。过桥和拆借的过程使企业融资成本无形中高出许多。

　　如何解决“两证合一”带来的企业抵押贷款融资成本增加的问题,人行白山市中支积极协调不动产登记部门,创新建立了不动产融资抵押绿色通道。

　　制度保障齐推进

　　人行白山市中支抽调专人负责协调不动产登记部门、银监部门和金融机构在办理“两证合一”抵押登记中遇到的问题。协调小组先组织金融机构召开座谈会,了解银行存在的困难,再与不动产登记部门和银监部门进行沟通,征求两部门意见。并将不动产登记部门、银监部门和金融机构一同邀请至人民银行,讨论不动产登记部门给出的解决方式是否可行,能否满足银行需求。

　　经过充分讨论,今年5月底,白山市人民银行、不动产登记部门和银监部门联合印发《关于规范白山市小微企业不动产融资抵押登记工作的通知》,将成果转化为制度,推动白山市辖内金融机构和不动产登记部门有效地贯彻执行。

　　简化高效畅通道

　　在人行白山市中支协调下,不动产登记部门设立抵押登记绿色通道窗口,依据金融机构出具的不动产抵押解除函,为小微企业提供现场解押,即时办结抵押注销登记手续。并在申请人续贷材料齐全的前提下,受理再次续贷不动产抵押登记。对于不动产抵押注销登记、换证、再次受理抵押登记三项工作,在手续完备的情况下,不动产登记部门承诺在1个工作日办结。

　　为规范不动产抵押登记合同文本,进一步节约登记时间,白山市人民银行和不动产登记部门在征求各方意见后,统一制作了不动产抵押借、贷款制式合同。该合同将冗长的抵押合同主要条款,包括抵押双方、主债权详情、抵押物种类、抵押物详情等要素摘编出来,浓缩在两张A4纸内,既保证了抵押双方当事人的权益,又为登记部门减少了工作量,提高了登记效率。

　　降低成本惠小微

　　规范白山市小微企业不动产融资抵押登记后,不动产登记部门将在受理最高额抵押登记时,将最高债权额、债权确定的期间记载于不动产登记簿,并明确最高额抵押登记只需要办理一次,最高额抵押期限内不要求当事人在每一次新的债权产生后再到登记机构办理登记。此外,明确要求不动产抵押权登记,登记费由登记为抵押权人的一方缴纳,不得转嫁给企业及个人承担。

　　创新不动产融资抵押登记方式,开通绿色通道,规范了银行和企业的登记行为,使小微企业成为真正受益者,有效降低了企业办理循环贷款的融资成本。自今年6月初办理一个月以来,白山市累计为6户企业办理6940万元的抵押贷款换证业务,累计为企业节约融资成本达41.64万元。