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    典当行:补阙普惠金融链条 推动金融改革发展成果共享

    2019年07月04日 访问量:次 作者:|成静 来源:中国经济导报记者

    普惠金融的补漏一环

        近年来,我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点,人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平,但仍面临诸多问题与挑战:普惠金融服务不均衡,普惠金融体系不健全,法律法规体系不完善,金融基础设施建设有待加强,商业可持续性有待提升。
        着眼于此,2013年,党的十八届三中全会将“发展普惠金融”确立为国家战略。2015年末,习近平总书记主持中央深改组审议通过,国务院出台《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》(以下简称《规划》),对建立普惠金融体系提出了具体的要求。
        国家发展改革委相关负责人介绍说,普惠金融的概念是联合国率先提出的,是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本,为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体都是普惠金融重点服务的对象。
        2018年4月,商务部将制定融资租赁公司、商业保理公司、典当行业务经营和监管规则职责划给银保监会,至此,这三类“类金融机构”正式成为金融机构。身份明确后,其金融属性被不断强化。在《规划》中,典当行也拥有了自己的一席之地:“拓宽小额贷款公司和典当行融资渠道,加快接入征信系统,研究建立风险补偿机制和激励机制,努力提升小微企业融资服务水平。”
        “划归银保监会之后,我们的定位就非常明确了,是主流金融机构的有益补充。因此,在建立普惠金融这个大的生态链当中,我认为,典当行也应当成为主流金融机构的有益补充,拾遗补阙,为中小微企业救急解难。”宝瑞通典当行执行官徐云鹏告诉记者,“企业在经营中需要不同层次的资金和服务。通常状态下,需要长期的金融服务可以找银行或者信托,而在危急情况下,需要短期快速的资金周转时,可以来找典当行。”

    “普”与“惠”是典当行的特质

        提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度是普惠金融的主要目标。在国家提出普惠金融战略的背景下,典当行因其小额、响应快速、灵活、门槛低、抵质押物范围广、手续简便等特点,发挥了越来越大的作用。
        “事实上,典当行一直以来做的就是普惠金融。”徐云鹏解释说,“与银行相比,典当行的客户范围特别广。比如,一些征信存在污点的中小微企业或个人,很难从银行贷到款。或者抵押物存在瑕疵的情况下,银行也无法批贷。而典当行因其‘以物换钱’的特性,却能为这些个人或小微企业提供资金周转,填补了主流金融机构覆盖不到的角落,达到了普惠金融中‘普’的要求。而且,在面对客户‘急用钱’的情况下,与许多小额贷款公司甚至是不合法的高利贷借款相比,我们的息费规范而实惠,称得上‘惠’。特别是此次贵金属大幅降息,让有急用的客户更是享受到了力度很大的实惠。”
        然而,在防范金融风险的要求下,这样的广覆盖是不是意味着风险更高呢?《规划》要求典当行“加快接入征信系统”,对此,徐云鹏认为,信用体系建设非常重要,接入征信系统对于防控金融风险,维护金融市场的稳定很有好处,对于小额信贷和典当行自身的安全和稳定也大有裨益。不过,在面向客户的时候,征信只是一个参考,还需要企业在技术和管理方面不断创新,具备强大的风控能力,才能在尽可能服务更多客户的同时又维护自身的安全。

    编辑:|成静

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